الرفض والتنازل، والمخالفة التي لا تُعالَج

الإشعار، والشيء الوحيد الذي قد يخطئ فيه لصالحك

أرسل «بنك بحري» المستندات إلى مسقط في 5 يوليو. ووصلت في 8 يوليو. وفي 13 يوليو عادت رسالة عبر سويفت. يرفض «بنك الباطنة التجاري» الدفع، لأربع مخالفات، ويحتفظ بالمستندات تحت تصرّف مقدّمها في انتظار التعليمات.

وقبل أي شيء آخر، قرأت يسرا رفعت إشعار الرفض بالطريقة نفسها التي قرأ بها «الباطنة» فاتورتها.

للرفض شكل. فبموجب UCP 600 على البنك المُصدِر أن يوجّه إشعاراً واحداً، دون تأخير وضمن المهلة التي تمنحها القواعد للفحص. وعلى ذلك الإشعار أن يذكر كل مخالفة يرفض بسببها، وما الذي يفعله البنك بالمستندات. فقد يحتفظ بها في انتظار التعليمات، أو يبقيها تحت تصرّف مقدّمها، أو يعيدها، أو يتصرّف بناءً على تنازل تلقّاه سلفاً.

وجزاء الإخلال بذلك هو أقوى جملة في الكتاب كله من وجهة نظر المستفيد. فالبنك الذي لا يتّبع تلك المتطلّبات يُمنَع من الدفع بأن المستندات غير مطابقة. وعليه أن يدفع.

فهذا الفحص إذن ليس نظرياً. افترض أن إشعاراً ذكر ثلاث مخالفات ثم أضافت رسالة ثانية بعد يومين رابعة. أو أنه ذكر المخالفات ولم يقل شيئاً عن المستندات. أو أنه تجاوز المهلة الممنوحة. في كل حالة قد يكون الرفض بلا قيمة وقد يكون البنك مديناً لك بالمال. والفحص يستغرق عشر دقائق، وهو الميزة البنيوية الوحيدة التي يحصل عليها المستفيد.

كان إشعار «الباطنة» سليماً من كل وجه. لم تكن هناك ميزة هنا. افحص مع ذلك، في كل مرة، لأن المرة الوحيدة التي تكون فيها ميزة ستبدو تماماً كهذه المرة إلى أن تقرأ.

الرفض ليس ردّاً للبضاعة

يستحقّ هذا أن يُقال صراحةً، لأن كلمة «رفض» تُحدث ضرراً بالغاً داخل مصنع. لم يقل «الباطنة» إن الأفرولات خاطئة. ولم يقل إن «براكنبري» لا تريدها. قال إن الورق لا يخوّل «قايتباي» أن تُدفع لها النقود بموجب الاعتماد. وهذا كل ما قاله.

البضاعة في ثلاث حاويات أربعينية في صحار. و«براكنبري» تريدها بشدّة. وبوالص الشحن محرّرة لأمر البنك المُصدِر، فلا يستطيع أحد استلام البضاعة حتى يفرج «الباطنة» عن المستندات. وسيفعل ذلك حين يُدفع له، أو حين يؤمر بذلك. الجميع في السلسلة يريد النتيجة نفسها. وما تغيّر هو من يتفاوض من موقع الخلف.

أربعة مخارج، وأحدها مغلق سلفاً

العلاج وإعادة التقديم. الجواب الصحيح كلما كان متاحاً. ويحتاج بقاء الساعتين مفتوحتين: تاريخ الصلاحية، ومهلة التقديم. وهنا كانت الصلاحية 20 يوليو وكانت تسمح به. أما مهلة التقديم فانتهت في 28 يونيو. الطريق مغلق. وهذا هو معنى فصل الدرس الثالث بين القابل للعلاج وغير القابل. اثنتان من المخالفات الأربع كان إصلاحهما مجانياً، ولم يكن ثمة مكان يؤخذان إليه.

طلب تنازل. للبنك المُصدِر، إن شاء، أن يطلب من طالب الاعتماد التنازل عن المخالفات. وهو حرّ في السؤال، ولا موعد نهائي للجواب. وهذه هي المشكلة بالضبط. فمالك الآن داخل قرار لا يلزم أحداً أن يتّخذه في تاريخ بعينه، ومتّخذ القرار يعرف ذلك.

إرسال المستندات على أساس التحصيل. يرسلها البنك للسداد مقابل القبول، أو مقابل الدفع، خارج الاعتماد. ويجري ذلك بموجب قواعد التحصيل لا قواعد الاعتماد. فتحتفظ بسيطرتك على البضاعة عبر بوليصة الشحن وتفقد وعد البنك كلياً. ويغطّي المساق 13.1 التحصيلات كما ينبغي. والمقصود هنا أن هذا الطريق يحوّل أداة دفعت ثمنها إلى أداة لم تدفعه.

إعادة المستندات إليك. فتملك عندئذ بضاعة في ميناء أجنبي، وأرضية تجري، ولا مشترٍ ملزَم باستلامها. والأرضية هي ما تتقاضاه المحطة منك مقابل بقاء الحاوية عندها بعد أيام السماح. وهو خيار حقيقي، ونادراً جداً ما يكون الصواب مع ملابس صُنعت على مواصفة مشترٍ واحد.

طلبت «قايتباي» التنازل في 14 يوليو.

ما الذي سُعِّر الخصم مقابله فعلاً

تنازلت «براكنبري» في 21 يوليو، وطلبت 3.5% خصماً على الفاتورة.

القراءة الغريزية أن 3.5% ثمن أربعة أخطاء طباعية. وليست كذلك، وضبط هذه النقطة يغيّر تعاملك مع كل رفض قادم.

عقد «براكنبري» مع مقاول حقول النفط تاريخ تسليمه 31 يوليو، قبل توقّف صيانة، وفيه غرامة تأخير قدرها 1,200.00 دولاراً في اليوم بحدّ أقصى 24,000.00 دولاراً. وقد وصلت حاوياتهم إلى صحار في 9 يوليو ولها سبعة أيام سماح. ومن 16 يوليو فرضت المحطة 45.00 دولاراً عن الحاوية في اليوم، وبقيت الحاويات الثلاث هناك حتى 22 يوليو. أي 810.00 دولاراً دفعتها «براكنبري» من جيبها وهي تنتظر قراراً هو قرارها هي.

ففي 21 يوليو كانت «براكنبري» تنظر إلى ما يصل إلى 24,000.00 دولاراً من تعرّضها هي، وأرضية تجري، ومورّد سلّمها سبباً لتطلب شيئاً. فنسبة 3.5% مسعّرة مقابل مشكلة «براكنبري»، لا مقابل أوراق «قايتباي».

والقاعدة العامة هي الجزء المفيد. المخالفة تكلّفك ما يكلّفه تأخيرها طالبَ الاعتماد. فالمخالفات الأربع نفسها على طلبية تصل قبل حاجة المشتري إليها بثمانية أسابيع كانت ستُتنازَل عنها خلال يوم، ومجاناً، لأنه ما كان على جانبه من الطاولة شيء يُحوَّل إلى خصم. ولهذا قد يقدّم مصنعان مستندات بالإهمال نفسه ولا يلاحظ أحدهما شيئاً أبداً.

الفاتورة

تاريخ قيمة السداد 28 يوليو. وتقديم مطابق في 28 يونيو كان سيُدفع في 5 يوليو أو نحوه، فوصل المال متأخّراً 23 يوماً.

كل معدّل أعلاه رسم اقتبسته جهة مسمّاة لـ«قايتباي». فمعدّل السحب على المكشوف لدى «بنك بحري» على هذا الحساب هو 9.5% سنوياً، ورسم المخالفة هو المكتوب في الحقل 47A من هذا الاعتماد. ولا واحد منها رقم سوق ينبغي أن تتوقّع لقاءه في طلبيتك أنت.

وعلى 14,400 أفرول يساوي ذلك 0.578 دولاراً للقطعة، أي 4.21% من سعر CFR. وكان هامش «قايتباي» الإجمالي على الطلبية 11.0% من CFR، أي 21,780.00 دولاراً. فقد التهم التقديم المرفوض 38.2% من الهامش على شحنة صُنعت صحيحة، وفُحصت، وشُحنت في موعدها، وسُلّمت، وقُبلت، وبيعت.

تصرّف كمهذهر تمويل تجارة ينصح مصدّراً رُفض تقهذهمه للتوّ. وكن صريحاً بشأن ما يمكن استرداهذا وما لا يمكن. الحقائق: مبلغ الاعتماد [المبلغ]، والبضاعة شُحنت في [التاريخ]، والباخرة وصلت أو تصل في [التاريخ]، وتاريخ انتهاء الاعتماد [التاريخ] في [المكان]، ومهلة التقهذهم [العدد] يوماً من تاريخ الشحن، وتاريخ تقهذهمي [التاريخ]، والاعتماد معزَّز أو غير معزَّز [حدّد]. وهذا إشعار الرفض كملاً: [الصقه]. وهذه المستندات كما قُدّمت: [اذكرها وما يقوله كلٌّ منها في النقاط المثارة]. وتكلفة المال لهذهّ [النسبة] سنوياً، وهاليسي الإجمالي على هذه الطلبية [المبلغ أو النسبة]، ورسم المخالفة بموجب الاعتماد [المبلغ]، والتزام ليستريي تجاه عميله [التاريخ وأي غرامة يواجهها، إن كنت أعرفها]. افعل ما يلي. أولاً، افحص إشعار الرفض نفسه مقابل متطلّبات الرفض الصحيح: إشعار واحد، وذكر كل مخالفة، وذكر ما يفعله البنك بالمستندات، وإرساله ضمن المهلة الممنوحة. وأخبرني هل يكون البنك قد منع نفسه من الدفع بعدم المطابقة، فآخذ الأمر إلى بنكي اليوم. ثانياً، تناول كل مخالفة على حدة وصنّفها: قابلة للعلاج الآن، أو قابلة للعلاج لكن بعد فوات الأوان، أو غير قابلة، واذكر السبب. ثالثاً، لكل قابلة للعلاج، اذكر بالضبط ما يجب عمله، ومن يعمله، وفي كم يوم. رابعاً، اعرض مخارجي الأربعة، وهي العلاج وإعادة التقهذهم، وطلب تنازل، والإرسال على أساس التحصيل، وإعادة المستندات. وسعّر كلاً منها بالمال وبالأيام على أرقامي. خامساً، قدّر الضغط الواقع على ليستريي من تاريخ تسليمه هو، فذلك، لا عدد المخالفات، هو ما سيحدّد الخصم الذي سيطلبه. سادساً، أخبرني بما ينبغي تغييره داخل مبناي كي لا يتكرّر هذا النوع من الإخفاق، وافصل الإصلاحات المجانية عن التي تحتاج موافقة شخص آخر.

الفرض المضادّ، بأمانة

انتهى الدرس الثاني عند التعديل الذي لم يطلبه أحد: تمديد الحقل 48 من 15 يوماً إلى 21. كان سيكلّف 60.00 دولاراً وكان سيُمنح على الأرجح. ومن المغري أن نُنهي القصة بالقول إنه كان سينقذ 8,328.29 دولاراً. لم يكن ليفعل، والحساب يقول ذلك.

مهلة 21 يوماً تجعل آخر يوم للتقديم 4 يوليو. وكانت المستندات مكتملة في 2 يوليو وقُدّمت في 4 يوليو، فتختفي المخالفة الأولى. أما الثانية والثالثة والرابعة فلا. فاسم الفاتورة كان قابلاً للعلاج في ساعة، لكن لم يعلم به أحد حتى سمّاه البنك في 13 يوليو. وتأشير الأجرة كان يحتاج إلى إعادة إصدار البوليصة من الخطّة الملاحية، أي 250.00 دولاراً وثلاثة أيام عمل، وهو ما لا يتّسع له ما بين 2 و4 يوليو أيضاً. أما شهادة المستفيد فلم تكن قابلة للعلاج بأي ثمن في أي وقت.

فالتعديل إذن كان سيحوّل تقديماً بأربع مخالفات إلى تقديم بثلاث. وقد لخّصها وجيه بطرس، المدير المالي لـ«قايتباي»، في سطر واحد في المراجعة: لم تكن «براكنبري» تعدّ المخالفات. كانت تعدّ الأيام حتى توقّف الصيانة.